I přes inflaci okolo 13 % nabízí spořící účty úrokové sazby maximálně kolem 4 % p. a. Sice bývá úroková sazba garantována, ale prostředky se vzhledem k inflaci znehodnocují.
V boji s inflací si lépe vedou podílové fondy. V loňském roce měly nejlepší podílové fondy roční výkonnost kolem 40 %, což už je číslo vysoko nad inflací. Investovat do podílových fondů lze jednorázově nebo zasílat pravidelné měsíční částky. Zhodnocení není garantované, je závislé na zhodnocení jednotlivých akcií či dluhopisů, které jsou součástí fondu a může zde dojít i k občasnému poklesu.
Riziko lze díky podílovým fondům efektivně diverzifikovat, fondy samotné používají postupy minimalizující riziko. Pak je také možné investovat do více typů fondů a tím ještě více riziko rozložit. Dle své preference si klient může vybrat zaměření aktiv (např. zdravotnictví, technologie apod.), globální aktiva nebo aktiva určitého regionu a také si dle ukazatele vybrat rizikovost fondu.
Investor může podílové listy odprodat kdykoli a případný přístup k penězům je tedy rychlý.
V níže uvedené tabulce je vidět výkonnost za poslední 3 roky vybraných fondů a průměrnou roční výkonnost od založení fondu.
Název |
ISIN |
Typ a zaměření |
Výnosnosnost |
|||
2019 |
2020 |
2021 |
Od založení p. a. |
|||
Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-CZK |
IE00BJ1K1S60 |
globální akciový fond indexový |
x |
10,5 % |
24,4 % |
16,8 % |
World Fund A-ACC-CZK |
LU1756523376 |
globální akciový fond |
28,1 % |
13,8 % |
16,6 % |
9,6 % |
Franklin Technology Fund (USD) |
LU0109392836 |
sektorový (technologie) |
38,0 % |
61,2 % |
23,2 % |
5,73 % |
Amundi Funds Index Equity Pacific Ex Japan – AE C EUR |
LU0390717543 |
sektorový (finanční služby) |
20,7 % |
-5,0 % |
14,1 % |
5,4 % |
FF – Sustainable Consumer Brands Fund (USD) |
LU0882574139 |
sektorový (spotřební zboží) |
25,7 % |
31,2 % |
8,4 % |
9,7 % |
Amundi Index MSCI North America |
LU1049757393 |
regionální (Amerika) |
26,6 % |
16,4 % |
26,1 % |
9,3 % |
Amundi Funds US Pioneer Fund A hgd (CZK) |
LU1883872258 |
regionální (Amerika) |
27,5 % |
18,2 % |
26,5 % |
14,7 % |
Amundi Funds Sustainable Top European Players – CZK Hgd |
LU1883868736 |
regionální (Evropa) |
26,1 % |
-1,5 % |
24,3 % |
8,6 % |
FF – Emerging Markets Fund (USD) |
LU0261950470 |
regionální (rozvíjející se trhy) |
28,1 % |
26,5 % |
0,1 % |
5,0 % |