K čemu slouží finanční plán? Udává vám jasnou cestu
Když plánujete dovolenou, pravděpodobně máte vše pečlivě promyšlené. Víte, že pojedete autem, znáte trasu, délku cesty, místo ubytování a možná i to, jaké památky chcete navštívit. Stejný přístup se vyplatí i u financí. Máte sestavený finanční plán, který vás dovede k vysněným cílům a zážitkům?
Z naší praxe víme, že většina lidí takový plán nemá. Přitom nejde o nic složitého. Finanční plán je vlastně jen seznam vašich cílů a cesta, jak si na ně postupně naspořit. Jednoduché, že? Každý z nás má několik snů a plánů, takže váš finanční plán může být rozmanitý.
Jak to může vypadat v praxi?
Představme si, že chcete našetřit na nové auto. Začnete si pravidelně odkládat peníze, jako byste je ukládali do obálky s nápisem „auto“. Máte ale i další přání – například dovolenou. Vytvoříte si další „obálku“ a odkládáte na ni peníze. A pak tu je ještě důležitá obálka na rentu.
V moderní době ale fyzické obálky nahradily spořicí účty, investiční fondy a další finanční nástroje. Na auto nebo dovolenou můžete peníze ukládat na spořicí účet, zatímco finance na rentu zhodnotíte prostřednictvím akciových fondů, třeba v DIP.
Jak si vytvořit finanční plán krok za krokem?
Pokud jste se rozhodli udělat první krok k tomu, abyste měli své finance pod kontrolou, gratulujeme! Už samotné rozhodnutí přestat žít od výplaty k výplatě a vytvořit si přehledný plán je velkým posunem. Teď vás čeká další krok – vytvoření přehledné tabulky, která vás povede.
Začněte tím, že si sepíšete své cíle a přiřadíte k nim odpovídající finanční produkty. Tím získáte jasný směr a přehled, který vám pomůže naplnit vaše sny.
*Tabulka slouží jako příklad pro lepší pochopení problematiky finančního plánování.
- Krok: Jaké máte cíle?
Sepište si své cíle, kdy je chcete splnit a kolik peněz na ně budete potřebovat. Například: „Auto do 5 let za 300 000 Kč“ nebo „Dovolená příští léto za 50 000 Kč“. - Krok: Kolik můžete odložit na cíle nyní?
Zjistěte, kolik peněz máte aktuálně k dispozici. Část můžete použít jednorázově na dosažení cílů a část si pravidelně odkládat. Nezapomeňte si ponechat železnou rezervu pro nenadálé situace. - Krok: Kolik peněz můžete pravidelně posílat?
Rozhodněte, jakou částku budete každý měsíc odkládat na jednotlivé cíle. Žádný cíl nevynechejte, aby se jeho splnění zbytečně neodkládalo. - Krok: Kam peníze posílat?
Vyberte vhodné finanční nástroje pro své cíle. Na krátkodobé cíle, jako je dovolená, se hodí spořicí účet. Na dlouhodobé, například rentu, zvažte podílové fondy. Tento krok je vhodné konzultovat s finančním poradcem.
Jaké finanční produkty vybrat?
Je důležité neudělat jednu z nejčastějších chyb – nezačínat výběrem finančních produktů dříve, než máte jasno v tom, jaké máte cíle, kolik peněz potřebujete a v jakém časovém horizontu. Teprve až máte tento obrázek kompletní, můžete řešit, kam své finance směřovat.
Představte si, že máte například 100 000 Kč, které chcete mít po ruce jako železnou rezervu pro neočekávané výdaje. V takovém případě by pro vás měly být prioritou finanční produkty s nízkým rizikem a vysokou dostupností, jako jsou spořicí účty nebo fondy peněžního trhu. Naopak pokud plánujete dlouhodobý cíl, například naspořit 5 milionů korun na rentu během 20 let, je třeba se zaměřit na produkty s vyšším výnosovým potenciálem. Mezi ty patří například podílové fondy nebo doplňkové penzijní spoření.
Možností, jak svých finančních cílů dosáhnout, je celá řada. Aby se vám v nich lépe orientovalo a vybrali jste to nejlepší řešení, obraťte se na finančního poradce. Ten vám díky své expertize a zkušenostem pomůže sestavit plán na míru, díky kterému se přiblížíte svým snům.
Finanční plán nás motivuje.
Možná jste si někdy odkládali peníze na svůj sen – ať už na dovolenou, nový oblek, elegantní kabelku nebo luxusní hodinky. Možná jste ty peníze dávali stranou do obálky. A kolikrát se vám stalo, že jste k obálce přišli a vzali z ní třeba 2 000 Kč, protože se vám nechtělo vybírat z bankomatu, nebo jste zkrátka neodolali nákupu nové hry na Nintendo?
S jasně stanovenými cíli a trvalými příkazy, které automaticky posílají peníze na účty určené pro konkrétní cíle, je mnohem snazší těmto situacím předejít. Tento systém nás nutí pečlivě zvažovat naše priority a rozhodovat se, co je pro nás opravdu důležité.
Finanční plán vám pomůže udržet směr a motivaci, abyste své sny nejen plánovali, ale skutečně realizovali.